Une crypto-monnaie est un type de monnaie qui utilise des fichiers numériques comme monnaie basée sur un système ouvert qui enregistre les transactions dans des codes appelés « blockchain technology ». Habituellement, dans la crypto-monnaie, les fichiers sont créés en utilisant les mêmes méthodes que la cryptographie (la science de la dissimulation de l’information). La crypto-monnaie utilise un « contrôle décentralisé », ainsi elle n’est pas contrôlée par une seule personne ou un seul gouvernement.  Cette nouvelle technologie monétaire n’est pas limitée géographiquement car elle est basée sur Internet. Parmi les monnaies les plus connues, on retrouve le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin, le XRP, le Cardano, l’EOS, le Monero, etc… mais le Bitcoin reste en tête du marché en Afrique et dans le monde.

Situation actuelle de la crypto-monnaie en Afrique

L’Afrique ne représente pas encore un très grand marché pour la crypto-monnaie, mais elle se développe malgré les inquiétudes et les réglementations strictes dans différents pays. Selon le BitcoinAfrica.io, les cinq premiers pays africains dont les communautés ont le plus adopté le Bitcoin sont l’Afrique du Sud, le Nigeria, le Zimbabwe, le Kenya et le Ghana. Ces pays sont les plus demandeurs de monnaie virtuelle avec les communautés locales les plus actives dans le domaine de la crypto-monnaie. En outre, selon bitcoin.com, l’Afrique du Sud, le Nigeria et le Kenya figurent parmi les 10 premiers pays au monde pour l’adoption de la crypto-monnaie. Mais cela reflète-t-il la manière dont les gouvernements africains adoptent cette nouvelle technologie ?  Le Nigeria possède l’un des marchés de Bitcoin peer-to-peer les plus dynamiques au monde, mais jusqu’à présent, le pays a interdit la crypto-monnaie et a averti ses citoyens que les investissements en Bitcoin n’avaient aucune couverture légale. Le 12 janvier 2017, la CBN (Central Bank of Nigeria) a averti toutes les banques et les institutions financières du Nigeria de ne jamais utiliser, détenir, échanger ou négocier une quelconque monnaie virtuelle. Le 5 février 2021, la CBN a ordonné aux banques de tout le pays de fermer les comptes de toute personne effectuant des transactions en crypto-monnaies. Non seulement le Nigeria, mais aussi le Maroc, l’Algérie, la Libye, l’Egypte, la Zambie, le Zimbabwe et la Namibie ont interdit l’utilisation de la crypto-monnaie.  Au Kenya, le gouvernement n’est ni réceptif, ni opposé à la crypto-monnaie. Cependant, il avertit également ses citoyens qu’elle n’a pas cours légal, et n’offre donc aucune protection pour toute défaillance pouvant apparaître dans les affaires de crypto- monnaie. En Afrique du Sud, il n’y a pas de lois ou de réglementations spécifiques qui traitent de l’utilisation des monnaies virtuelles, cependant, un groupe de travail a été créé sur la réglementation des actifs cryptographiques examinant la position du pays sur le sujet. 

Pourquoi la crypto-monnaie continue-t-elle à se développer en Afrique malgré les difficultés ?

L’instabilité économique en Afrique est l’une des raisons pour lesquelles les Africains passent à la crypto-monnaie. Les entreprises comme Bitcoin n’ont pas de domaine unique, l’argent échangé par l’entreprise n’est pas affecté par les taux d’inflation d’un seul pays permettant aux citoyens de protéger leurs revenus d’une économie défaillante. En outre, les paiements transfrontaliers sont plus faciles avec le Bitcoin. Par exemple, Paypal a déjà été interdit au Nigeria en raison de ses activités frauduleuses et de blanchiment d’argent, mais les sociétés de crypto-monnaie utilisent une technologie de blockchain qui stocke les documents publics dans un système décentralisé, ce qui signifie que transactions ne peuvent pas être interdites à partir d’un seul pays. En outre, les transactions en crypto-monnaie sont rapides, les coûts de transaction sont moins élevés et il n’y a pas d’intermédiaires car elles sont décentralisées. Enfin, elles sont sécurisées sur le plan cryptographique. Les propriétaires d’entreprises en Afrique veulent souvent étendre leurs activités à l’échelle internationale. Certaines de ces entreprises ont commencé à utiliser la blockchain et la crypto-monnaie afin d’attirer l’attention du marché international et de protéger les entreprises contre la dévaluation des devises. Ainsi, l’interdiction de la crypto-monnaie par le gouvernement ne peut pas arrêter les transactions en ligne de monnaie virtuelle.

Certaines des entreprises africaines qui ont adopté la technologie de crypto-monnaie dans leurs transactions.

Akoin

Avec l’intention de renforcer la stabilité financière en Afrique en apportant une sécurité dans le système monétaire, et in fine de booster les économies africaines, le chanteur de R&B sénégalais mondialement connu Akon a lancé en 2018 une nouvelle crypto-monnaie baptisée Akoin. Cette monnaie virtuelle constitue notamment la base économique de l’Akoin Ecosystem, un projet de future smart city près de Dakar, qui s’étendra sur 2 000 hectares et où se concentreront des projets numériques. Dans le cadre du « Akoin Ecosystem », les consommateurs pourront alors acheter, conserver et dépenser leurs Akoin directement à partir de leurs smartphones via une application dédiée qui sera disponible sur chaque téléphone mobile d’ici décembre. Entourée d’ingénieurs informatiques, la star internationale assure que la monnaie virtuelle Akoin se basera sur la cryptographie pour sécuriser et vérifier les transactions afin de rendre la contrefaçon impossible. Cette initiative se présente comme le prolongement des actions d’Akon en Afrique qui a fourni des solutions d’énergie solaire dans 18 pays en Afrique à travers sa fondation Akon Lighting Africa.

Bankymoon

Bankymoon est une société de logiciels et de conseil spécialisée dans les technologies Blockchain en Afrique du Sud. Elle développe des solutions sur mesure pour les clients qui ont besoin de Bitcoin et d’autres intégrations de crypto-monnaies. Bankymoon a lancé une technologie de compteur intelligent prépayé en blockchain comme solution pour les compagnies d’électricité qui doivent collecter des revenus et pour les consommateurs qui n’ont pas accès aux facilités bancaires formelles. Ils ont intégré les paiements par Bitcoin dans des systèmes de compteurs intelligents qui permettent aux utilisateurs n’importe où dans le monde d’envoyer de l’électricité, de l’eau et du gaz à un utilisateur souhaitant recharger ses compteurs.

BuyCoins

Créée en 2017, BuyCoins est la seule plateforme d’échange permettant aux nigérians d’échanger des crypto-monnaies (Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Bitcoin Cash) instantanément et directement avec leur carte bancaire (de crédit ou de débit). BuyCoins s’est développée grâce au programme Y Combinator Summer 2018.

Après l’ordonnance de la CBN du 5 février 2021, interdisant aux banques de dépôts nigérianes (DMB), aux institutions financières non bancaires (NBF) et aux autres institutions financières (OFI) de travailler avec des échanges de monnaies cryptographiques. Buycoin a trouvé une solution pour aider ses clients, ils n’acceptent plus directement les dépôts ou ne traitent plus les retraits au Nigeria, mais ils ont introduit les dépôts et les retraits P2P (peer-to-peer) en faisant correspondre les dépôts des utilisateurs aux demandes de retrait des utilisateurs.  Voici comment cette alternative fonctionne selon medium.com :

1. L’utilisateur A veut déposer N5000.
2. L’utilisateur B veut retirer N5000.
3. BuyCoins fait correspondre ces deux demandes.
4. Le déposant (utilisateur A) est invité à effectuer un transfert vers l’utilisateur B en utilisant le mode de paiement de son choix.
5. Dès confirmation de la réception du paiement, BuyCoins débite le solde des BuyCoins NGNT du déposant (Utilisateur B) et crédite le déposant.

Sun Exchange

Sun Exchange permet à des entreprises et des particuliers d’acheter des panneaux solaires et de les louer à des entreprises, agriculteurs ou écoles, afin d’encourager la transition énergétique tout en générant une source de revenu. Cette solution permet de développer un réseau solaire innovant grâce à ses solutions de paiement mobile, en ligne et acceptant les crypto-monnaies.

LEAF

LEAF développe une plate-forme d’applications mobiles pour faciliter la conversion de la monnaie en monnaie virtuelle via la technologie blockchain et pour offrir des services aux populations non bancarisées.

Bitmama

Lancée en 2018, Bitmama est une société de technologie financière permettant aux gens de faire du commerce en convertissant leur monnaie locale en crypto-monnaie. Il fournit aux traders une plateforme leur permettant d’échanger leur monnaie fiduciaire directement avec de la monnaie numérique comme Bitcoin, Dash et Ether. Il permet aux utilisateurs de créer leurs propres portefeuilles et de commencer à acheter ou à vendre des devises numériques en se connectant à leurs comptes bancaires, leurs cartes de crédit ou de débit et leurs comptes d’argent mobile. Il offre également aux institutions et aux professionnels la possibilité d’échanger diverses devises numériques, telles que Bitcoin ou Ethereum.

« Chez Bitmama, nous plaçons la satisfaction du client au-dessus de tout ce que nous faisons. Nous avons diffusé plusieurs communications à nos clients pour les informer de l’interdiction et de la manière dont elle affecte certains services tels que les dépôts et les retraits en naira, tout en leur proposant des solutions alternatives. Nos clients ont reçu l’assurance que leur argent est en sécurité et qu’ils peuvent y accéder à tout moment ». Selon la déclaration du PDG de Bitmama à nigeriatodaynews.com après l’interdiction de la crypto-monnaie au Nigeria.

Centbee

Centbee est une start-up sud-africaine innovante dans le domaine des bitcoins, avec des ambitions mondiales. C’est une société spécialisée dans les paiements de commerçants, les transferts de fonds transfrontaliers et d’autres produits liés à la crypto-monnaie. Grâce à son portefeuille mobile, elle permet d’effectuer des transactions avec Bitcoin SV, ce qui facilite les dépenses, la réception et le stockage de du Bitcoin SV.

Cajutel

Cajutel, un fournisseur d’accès à Internet suisse, veut déployer un réseau Internet haut débit en Guinée-Bissau financé via une levée de fonds en monnaie virtuelle. Ce réseau Internet haut débit doit être alimenté grâce à l’énergie solaire. Cajutel estime qu’avec ce réseau Internet alimenté à l’énergie solaire, elle réduira non seulement sa dépendance à l’énergie électrique qui nuit souvent à la disponibilité du service mais aussi ses coûts en n’utilisant pas de carburant pour faire fonctionner son réseau lorsque le réseau électrique fait défaut. La compagnie compte financer ce projet d’envergure à travers une levée de fonds en monnaie virtuelle, l’Ether. Elle envisage d’émettre 720 000 jetons et 60 000 actions supplémentaires pour régler les primes et les frais de publicité. Un million de jetons sera conservé par les actionnaires existants. En tout, 1,78 million de jetons seront en circulation. En construisant un réseau Internet haut débit de pointe alimenté à l’énergie solaire, Cajutel s’est donné pour objectif de devenir une référence dans la région qui fournira aux populations un accès à des services Internet de haute qualité à des prix abordables.

Les défis de la crypto-monnaie en Afrique

La résistance des régulateurs est l’un des plus grands défis en Afrique, comme indiqué dans les paragraphes ci-dessus, mais la culture numérique en Afrique est également un obstacle.

Lire également: La culture numérique en Afrique. Étant donné que la crypto-monnaie utilise actuellement Internet pour les transactions et que la pénétration internet en Afrique est encore faible, les utilisateurs potentiels auront encore du mal à échanger des crypto-monnaies. Toutefois, selon bitcoin.com, on s’intéresse de plus en plus à la transmission de paiements cryptés sans connexion Internet. À ce jour, Blockstream a été le pionnier dans ce domaine, en créant un réseau satellite à couverture mondiale qui diffuse gratuitement le réseau Bitcoin.

La crypto-monnaie n’est pas seulement une solution pour le sort des « non bancarisés ». Au contraire, c’est une méthode pour permettre à la population de contrôler économiquement sa propre richesse. La nature intangible des monnaies numériques signifie qu’un gouvernement ne peut pas retirer physiquement la richesse d’un citoyen. L’adoption réussie de mobile money en Afrique peut soit être un bon point de départ pour qu’un citoyen comprenne et adopte la crypto-monnaie, soit être une zone de confort pour le citoyen qui veut commencer le commerce numérique tout en refusant les nouvelles technologies. Alors que les services de mobile money reposent sur un modèle commercial centralisé pour fonctionner, en appliquant des frais pesant sur les revenus des clients, la crypto-monnaie est décentralisée et peut offrir des transactions presque gratuites.